* Ông Min Bùi (chuyên gia công nghệ tài chính):

Môi trường tiền mặt dung dưỡng tham nhũng

VN là một trong nhóm những nước còn thanh toán nhiều bằng tiền mặt. Việc chuyển đổi phương thức thanh toán không dùng tiền mặt chậm chạp của VN đang để lại những thách thức trong quản lý dòng tiền, minh bạch tài chính. 

Điều này đã tạo môi trường dung dưỡng cho nạn tham nhũng, đặc biệt là tham nhũng vặt.

Thanh toán sử dụng tiền mặt không chỉ làm thất thoát, đẩy cao chi phí cho toàn xã hội mà còn tạo điều kiện cho môi trường kinh tế ngầm, buôn gian bán lận, trốn thuế… 

Ở các nước, người ta xem các giao dịch số tiền lớn bằng tiền mặt đương nhiên hiểu là không minh bạch, không sạch sẽ, gắn với hoạt động kinh tế “ngầm”.

Chúng ta có Luật thuế thu nhập cá nhân nhưng vì dòng tiền không qua ngân hàng, tự do được giao dịch bằng tiền mặt dẫn đến khó kiểm soát thu nhập thực. 

Ở các nước, những công chức, cá nhân có việc làm đều phải mở tài khoản và nhà nước quản lý mã số thuế cá nhân đi kèm, tiền ra vào tài khoản đều được theo dõi, các hoạt động giao dịch mua bán lớn cũng vậy.

Minh bạch hoá các hoạt động thanh toán trong nền kinh tế và thu nhập cá nhân trong xã hội là biện pháp để giải quyết tham nhũng, cảnh báo được nguồn tiền thu nhập không rõ ràng của nhiều người, chống rửa tiền, trốn thuế và các hoạt động phi pháp khác.

Khi tất cả khoản thu trả qua ngân hàng, chúng ta cũng dẹp bỏ được câu chuyện khó lý giải trước giờ tại sao lương công chức vài triệu đồng/tháng nhưng lại sắm điện thoại xịn, xe xịn, nhà to…

Chuyên gia Bùi Trinh

* Chuyên gia Bùi Trinh:

Không thấy tiền, không phát sinh lòng tham

Nền kinh tế buôn thúng bán mẹt của VN thời gian dài đã dung túng cho thói quen thanh toán bằng tiền mặt. Kinh tế cá thể, hộ kinh doanh chiếm hơn 32% thành phần kinh tế, ngay cả doanh nghiệp cũng chuộng thanh toán bằng tiền mặt, không có hoá đơn.

 Với thực trạng xã hội như hiện nay rất nhiều nhà đầu tư vào VN cho biết họ e ngại chi phí gầm bàn, hệ thống kế toán hai sổ của doanh nghiệp VN.

Những nhà tài chính đều lý giải nạn tham nhũng từ các nước đang phát triển xuất phát từ nguyên nhân thói quen dùng tiền mặt. 

Ở các nước, người ta nói đến những phi vụ giao dịch triệu USD, tỉ USD nhưng không hề cầm một đồng tiền nào. Tất cả đều qua ngân hàng, tồn tại là những con số nên cũng khó có thất thoát, ăn bớt, lại quả…

 Nhưng ở VN, mua nhà cả tỉ bạc người ta cũng cầm tiền đưa cho nhau. “Thấy tiền thì lóa mắt, nổi lòng tham”, đó là tâm lý tất yếu. Chính thói quen giao dịch tiền mặt, tâm lý thích đếm tiền đã tạo điều kiện cho nạn tham nhũng hoành hành.

Một khi tất cả dòng tiền đều được quản lý qua ngân hàng, thu nhập ra vào của một người dân thể hiện qua tài khoản thì nhà chức trách sẽ lý giải được nguồn gốc số tiền của công dân, quan chức.

Luật sư Trương Thanh Đức (chủ nhiệm Câu lạc bộ pháp chế ngân hàng)

* Luật sư Trương Thanh Đức (chủ nhiệm Câu lạc bộ pháp chế ngân hàng):

Phải rõ nguồn tiền mới kiểm soát được thu nhập

Việc thanh toán không dùng tiền mặt ở các nước đã làm từ quá lâu rồi, còn chúng ta đã có đề án cả chục năm nay mà vẫn chưa triển khai là quá chậm trễ.

Để triển khai việc này thì cần phân định ra 2 trường hợp. Đối với doanh nghiệp, tới đây phải buộc doanh nghiệp thanh toán qua ngân hàng đối với giá trị giao dịch thanh toán trên 5 triệu đồng. Còn nếu thanh toán không qua ngân hàng thì không được hoàn thuế, không được hạch toán để khấu trừ thuế…

Còn đối với cá nhân, đối với giao dịch giá trị nhỏ, mua bán tiêu dùng thì khuyến khích sử dụng thanh toán không dùng tiền mặt. 

Tuy nhiên đối với giao dịch thanh toán chuyển nhượng mua bán những tài sản có giá trị lớn như bất động sản, ôtô… có giá trị trên 100 triệu đồng là phải qua ngân hàng. Không thể để người dân ôm cả bao tải tiền đi mua nhà, mua xe được.

Sử dụng tiền mặt một cách vô tư như hiện nay sẽ không thể kiểm soát được nguồn gốc của đồng tiền. Đây là nguyên nhân gây ra tham nhũng, hối lộ, rửa tiền. 

Mua đất cất căn biệt thự cả chục tỉ nhưng nguồn tiền từ đâu, có thu nhập từ đi buôn chổi đót, nuôi lợn hay do ai biếu, tặng, lại quả? Tất cả việc này sẽ được rõ ràng khi thanh toán qua ngân hàng.

Thanh toán qua ngân hàng sẽ kiểm soát được thu nhập, nguồn gốc của đồng tiền. Qua đó góp phần ngăn chặn được nạn tham nhũng, rửa tiền.

Để thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt, kiểm soát được thu nhập thì một mình ngành ngân hàng không thể làm nổi mà các ngành khác như thuế, tài nguyên môi trường, kho bạc… cũng phải cùng thực hiện một cách đồng bộ.

Người Đà Nẵng đang dần bỏ thói quen dùng tiền mặt

TTO – Tiến gần đến mục tiêu số hóa cuộc sống, người dân Đà Nẵng nhiệt tình chào đón và hứng thú sử dụng ngân hàng số với nhiều tiện ích ưu việt.